Private Haftpflichtversicherung Rechner

Die private Haftpflichtversicherung sollte einen Schutz für aufsichtspflichtige Eltern minderjähriger Kinder bieten, möglichst auch für Schäden im Ausland aufkommen und auch als Radfahrer oder Skater gelten.

Daneben können folgende Risiken mitversichert werden.

• Bauherrenrisiko,
• Beschädigung oder Verlust fremder gemieteter oder geliehener Sachen,
• Forderungsausfalldeckung,
• Gefälligkeitshandlungen
• Mietsachschäden,
• Verlust fremder Schlüssel,
• Absicherung bei Schäden durch lecke Heizöltanks.

Für bestimmte Haftpflichtrisiken muss jedoch eine separate Haftpflichtversicherung abgeschlossen werden. Dazu zählt für Besitzer eines Hundes oder Pferdes die Tierhalter-Haftpflichtversicherung, für Besitzer von Segelbooten oder Motorbooten ist meist eine Sportboot-Haftpflichtversicherung erforderlich.

Vermieter einer Wohnung oder eines Hauses können dieses Risiko entweder gegen Zuschlag in der privaten Haftpflicht oder als separate Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung absichern.

Ein Haftpflichtschaden ist ein Schaden, den ein Schadenverursacher einem Dritten zufügt. Dieser Schaden, dabei kann es sich um einen Sach-, Personen- oder Vermögensschaden handeln, ist vom Verursacher beziehungsweise von der Haftpflichtversicherung des Verursachers vollständig zu ersetzen.

Gemäß § 823 BGB muss ein berechtigter Haftpflichtschaden eines Dritten ersetzt werden. Dies bedeutet, dass man für jeden Sach-, Personen- und Vermögensschaden, den man selbst verursacht hat, beziehungsweise den man zu vertreten muss, aufkommen muss.

Bei der Regulierung von einem Haftpflichtschaden gibt es keine Höchstsummen. Dies bedeutet, dass sich die Schadensersatzansprüche Dritter auf mehrere Millionen Euro belaufen können.

Die fehlenden Höchstgrenzen führen dazu, dass hohe Schadensersatzansprüche existenzbedrohend sein können. Aus diesem Grund sollte sich jeder Verbraucher für eine private Haftpflichtversicherung entscheiden. Eine private Haftpflichtversicherung überprüft, ob ein berechtigter Anspruch seitens des Geschädigten besteht. Sollte dies der Fall sein, reguliert die Versicherung den Haftpflichtschaden bis zur Höhe der vereinbarten Versicherungssumme. In allen anderen Fällen weist sie unberechtigte Ansprüche für den Versicherten ab.

Die Haftpflichtversicherung zahlt nicht  für Schäden, die sie selbst erlitten haben oder die sie sich gegenseitig zugefügt haben.

Vom Schutz der Haftpflichtversicherung ausgeschlossen sind zudem:

• Schäden, die vorsätzlich herbeigeführt wurden,
• reine Vertragsverpflichtungen wie z. B. der Anspruch auf Rückzahlung eines Darlehens,
• Geldstrafen und Bußgelder,
• Schäden, die durch den Gebrauch eines Kraftfahrzeuges – hierfür gibt es spezielle Haftpflichtversicherungen wie etwa die Kfz-Haftpflichtversicherung, die jeder Halter eines Kraftfahrzeuges abschließen muss.

Tod, Verletzung und Gesundheitsschädigung von Menschen, Beschädigung und Vernichtung von Sachen und Vermögensfolgeschäden als Folge von Personen- oder Sachschäden sind versichert.

Vermögensschäden, die sich weder auf Personen- noch Sachschäden zurückführen lassen, sind generell nicht mitversichert und müssen über eine gesonderte Vereinbarung mitversichert werden.

"Eltern haften für ihre Kinder" – dieser Hinweis findet sich auf Speilplätzen und Baustellen. Allerdings ist diese Aussage nicht ganz richtig: Die Eltern haften zwar grundsätzlich für Schäden, die ihr Kleinkind verursacht. Allerdings gilt dies nur, wenn sie die Aufsichtspflicht verletzt haben.

Zur Haftung können neben Eltern auch die Personen herangezogen werden, die das Kind beaufsichtigen (z.B. Tagesmutter, Großeltern, Lehrer). Aus dem BGB ergibt sich für aufsichtspflichtige Personen die Pflicht zum Schadenersatz, wenn die zu beaufsichitgende Personen einem Dritten einen Schaden zufügt.

Für Kinder unter 7 Jahren gilt daher folgendes: Da sie nicht schuldfähig und daher schadenersatzpflichtig sind, werden die Eltern herangezogen, sofern sie ihre Aufsichtspflicht verletzt haben. Haben die Eltern ihre Aufsichtspflicht jedoch nicht verletzt, besteht keine Pflicht zum Schadenersatz. 

Wann haften Kinder? Kinder sind grundsätzlich bis Vollendung des siebten Lebensjahres schuldunfähig. Sie sind für ihr Tun nicht verantwortlich. Ist das Kind älter als sieben Jahre, entfällt die Haftung des Kindes nur dann, wenn im Schadensfall die erforderliche Einsicht fehlte. Das muss von dem schädigenden Kind bzw. dem gesetzlichen Vertreter nachgewiesen werden. Ob diese Einsichtsfähigkeit vorlag, kann nur nach den Umständen des Einzelfalles beurteilt werden. Im Straßenverkehr können Kinder erst ab zehn Jahren haftbar gemacht werden. Diese Altersgrenze gilt jedoch nur für den beweglichen Verkehr.

Für Kinder unter 7 Jahren gilt nun folgendes: Da sie nicht schuldfähig und daher schadenersatzpflichtig sind, werden die Eltern herangezogen. Haben die Eltern ihre Aufsichtspflicht jedoch nicht verletzt, besteht für sie keine Pflicht zum Schadenersatz. Um Unanehmlichkeiten zu vermeiden, zahlen viele Eltern den Schaden trotzdem. Für diese Fälle bietet die private Haftpflichtversicherung die sogenannte Deliktunfähigkeitsklausel an. Gegen Aufpreis sind dann Schäden der Kinder versichert, bei denen die Aufsichtspflicht nicht verletzt wurde. 

Personen, die zueinander in einem Vertragsverhältnis stehen, schulden sich sowohl die eigentliche Vertragsleistung (Hauptpflicht) als auch die Vermeidung jeglicher Schädigung bei der Vertragserfüllung (Nebenpflicht). Es gibt die vertragliche Haftung kraft Gesetz, die durch Vertrag übernommene gesetzliche Haftpflicht und die reine Vertragshaftung.

Die Gefährdungshaftung basiert auf der Überlegung, dass derjenige, der für die Allgemeinheit eine besondere, wenn auch erlaubte, Gefahrenlage schafft und daraus seinen Nutzen zieht, einer verschärften Haftung unterliegt (z.B. Haftung als Tierhalter oder Haftung des Kraftfahrzeughalters).

Kinder unter 7 Jahren sind in der Regel nicht schuldfähig und können nicht haftbar gemacht werden. Haben zudem die Eltern oder Aufsichtspflichtigen ihre Aufsichtspflicht nicht verletzt, sind auch diese für den entstandenen Schaden nicht haftbar zu machen. Der Geschädigte muss in diesem Fall selbst für die Kosten des entstandenen Schadens aufkommen.

In vielen Fällen zahlen die Eltern jedoch den Schaden aus der eigenen Tasche. Um dies zu vermeiden, kann eine sogenannte Deliktunfähigkeitsklausel abgeschlossen werden. Je nach Ausgestaltung der Klausel sind dann gegen einen Aufpreis auch Schäden von Kindern, bei denen die Aufsichtspflicht nicht verletzt wurde, mitversichert (meist bis zu einer gewissen Schadenssumme).

Kinder sind über die Haftpflichtversicherung der Eltern versichert. Der Schutz gilt, solange die Kinder nicht volljährig sind oder sich in Berufsausbildung oder im Studium befinden. Die Haftung deliktunfähiger Kinder ist ein wichtiger Bestandteil der Haftpflichtversicherung.

Die Mitversicherung für Kinder gilt auch für auch für Pflege-, Stief- und Adoptivkinder. Eine Ausnahmen bilden die Single-Tarife, bei denen keine Kinder mitversichert werden können. Auch mehrere Kinder können im Rahmen der Familienhaftpflichtversicherung versichert werden. In diesem Fall soll die Versicherungssumme ausreichend hoch sein.

Verschulden setzt Deliktsfähigkeit voraus. Erst mit Vollendung des 18. Lebensjahres haftet grundsätzlich jeder für seine Handlungen. Deliktsunfähig sind Kinder unter sieben Jahren. Bedingte deliktsfähig sind Minderjährige vom 7. bis zum 18. Lebensjahr.

Die Billigkeitshaftung schützt in speziellen Schadensfällen, in denen der Verursacher eines Schadens nicht dazu in der Lage ist, den Schadenersatz zu leisten. Die Billigkeitshaftung sorgt dafür, dass der Geschädigte dennoch Ersatz erhält.

In manchen Fällen kann der Versicherte auch schadenersatzpflichtig sein, wenn er den Schaden nicht verschuldet hat. Mit der sogenannten Billigkeitshaftung müssen bestimmte Voraussetzungen gegeben sein, damit dies eintritt. Diese Billigkeitshaftung stellt somit eine Ausnahme der Verschuldensgrundsätze in der privaten Haftpflichtversicherung dar. Diese kommt zur Anwendung, wenn der Schädiger nicht verschuldensfähig ist. Verübt der Schädiger eine unerlaubte Handlung, so ist er schadenersatzpflichtig, bleibt aber dennoch nicht verschuldensfähig.

Die Billigkeitshaftung tritt auch dann ein, wenn die Schadenersatzforderung nicht von dem Aufsichtspflichtigen verlangt werden kann. Obwohl der Schädiger haftet, dürfen ihn aufgrund der Billigkeit der Umstände bei der Billigkeitshaftung nicht die Mittel entzogen werden, wenn er diese für seinen eigenen Unterhalt benötigt. Ebenso muss der Schädiger eventuell bestehende gesetzliche Unterhaltszahlungen dennoch leisten können.